PLAN DE PENSIONES CON UN RIESGO MODERADO
— horizonte–
plan de pensiones moderado
Si tu perfil es más tolerante IMPULSO es la evolución de ROCA, eliminando la renta fija, aunque eficaz para amortiguar caídas, aporta escasa rentabilidad y manteniendo únicamente el oro como elemento de protección y cobertura en momentos adversos para la renta variable.
+4,6%
2026 (YTD)
+17,4%
en 2025
+11,3%
CAGR anual
-19,3%
Max. Caída
Datos reales desde 2018- Ampliado con Backtest 2016-2018
Estrategia en Planes de Renta Variable por tanto con perfil tolerante (Sharpe: 1,00)
Recuerda: «Te cuento la estrategia real que uso con mi dinero, fruto de la experiencia de varios años en el mercado. Con total transparencia»
«Cada estrategia tiene un nombre con significado. HORIZONTE es la estrategia que dedico a gestionar el plan de pensiones con el Horizonte fijado en la jubilación»
HORIZONTE – CONOCE TODOS LOS DETALLES
Los planes de pensiones suelen ofrecer muy poca variedad de estrategias, y la mayoría de las veces se limitan a perfiles estáticos (conservador, moderado o arriesgado).
Sin embargo, es posible aplicar una metodología sencilla, basada en reglas objetivas, que permita rotar entre renta variable y renta fija según la tendencia del mercado, sin complicaciones ni movimientos excesivos.
🎯 Objetivo de la estrategia
Si —como es mi caso— te quedan más de 10 años para jubilarte, esta estrategia busca lograr dos metas claras:
- ✅ Estar invertido al máximo en renta variable cuando el mercado es favorable.
- ✅ Proteger el capital en grandes periodos bajistas.
Para ello, rotamos todo el ahorro entre dos planes de pensiones:
- Plan de Pensiones de Renta Variable Americana → motor principal de crecimiento.
- Plan de Pensiones de Renta Fija o Monetario → refugio en periodos bajistas.
⚙️ Método
El sistema solo tiene dos estados posibles:
- 📈 Tendencia alcista:
Si el cierre mensual del S&P 500 está por encima de la Media Móvil Ponderada de 150 sesiones, se invierte el 100 % en el plan de renta variable americana. - 📉 Tendencia bajista:
Si el cierre mensual cae por debajo de esa media, se traspasa todo el capital al plan de renta fija.
🔄 Revisión: una vez al mes.
En caso de señal, se solicita el traspaso.
Análisis histórico
En la gráfica pueden observarse las señales del sistema durante los últimos 20 años.
✅ Evita los grandes desplomes del mercado, como:
- La crisis financiera de 2008
- La caída del COVID en 2020
- El retroceso de 2025 tras la guerra de aranceles de Trump
HORIZONTE está diseñada para que cualquier inversor pueda seguirla de forma sencilla, sin conocimientos avanzados ni dedicación diaria.
Genera muy pocos movimientos y sólo gira a Renta Fija cuando el sistema detecta fuertes mercados bajistas. Suscríbete al servicio y yo te avisaré cuando sea necesario algún tipo de movimiento
Paso a paso
- Te suscribes al servicio
Accedes a todas las estrategias activas y a sus actualizaciones mensuales. - Recibes un email el día 1 de cada mes
Con las posiciones exactas de la cartera y los cambios a realizar. - Accedes a tu bróker y ajustas tu cartera
Compras y vendes los activos indicados siguiendo los pesos recomendados. - Mantienes la cartera hasta la siguiente actualización
Sin necesidad de intervenir ni tomar decisiones adicionales.
🔁 Instrumentos utilizados
Actualmente gestiono esta parte de la cartera en Openbank, utilizando:
- 🟩 Renta Variable Americana: P.P. Santander Renta Variable USA
- 🟦 Renta Fija Largo Plazo: P.P. Santander Renta Fija
Pero puede ser igualmente válida la utilización de cualquier otro plan de pensión de estas categorías que tenga disponible tu entidad.
Si tienes dudas sobre qué alternativa está disponible en tu broker que puede sustituir a alguno de ellos, no dudes en consultarm
Aquí puedes ver los resultado que ha obtenido la estrategia desde 2016 mes a mes. Los dos primeros años, corresponden a un backtest realizado inicialmente, pero desde 2018 en que comencé a utilizarla, corresponde a una operativa real de la estrategia invertida con mi propio dinero
Prácticamente todos los años en positivo superando al SP500, con la excepción de 2022, donde se mantuvo la posición en renta variable sufriendo por tanto la mismo caída que el SP500
Métricas del sistema (2016–2026):
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El historial completo de posiciones enviadas en nuestro informe semanal a suscriptores el día 1 de cada mes durante el año 2026 ha sido el siguiente:
✨ Comentario:
Posicionado en Renta Variable desde principios de año, tras un comienzo dubitativo penalizado por el la situación geopolítica y el tipo de cambio, en el mes de abril recupera la senda con fuerza
El historial completo de posiciones enviadas en nuestro informe semanal a suscriptores el día 1 de cada mes durante el año 2025 ha sido el siguiente:
✨ Comentario:
2025 fue un año bueno para esta estrategia rindiendo muy por encima de sus posibilidades, con un paso temporal a renta variable que nos apartó de las caídas generalizadas de la renta variable a principios de año
EMPIEZA YA !! — es gratis
Si no sabes si esta estrategia es para ti, la mejor forma de comprobarlo es verla en directo. Suscríbete, mira el informe del mes, replica las posiciones si te convence — o no hagas nada. Sin compromiso.
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